住宅ローン審査項目　4.健康状態

お金を借りる時の健康状態は、実はとても重要な項目です。

銀行からお金を借りた途端に、
借りた本人が亡くなってしまったらどうなるのでしょうか？
絶対にないとは限りません。

銀行はお金を貸して利息を受け取る商売ですから、
「返済できなくなった時」は一括返済を求めてきます。

それでは「返済できない時」とは、
いったいどんな時でしょうか？

「毎月のローン返済ができなくなった時」
「融資を受けたご本人が亡くなった時」です。

住宅ローンが返済できなくなった時は、
銀行は通常そのマンションを売却して一括回収を行います。

いわゆる競売です。

しかし、死亡はやむを得ないため、
融資対象者の生命保険で残債を回収します。

この保険を「団体信用生命保険」と言います。

住宅ローンの申し込み時に
一定の確認シートに必要事項を記入していただき、
現況を告知してもらいます。

告知内容とは
現在通院していなか？
薬は飲んでいなか？（※病状によります）、
過去に大きな病気はしていないか？
障害がないか？

健康状態に問題がなければ加入できます。

住宅ローンはゼロに！

加入後に亡くなった場合は保険金が銀行に
支払われますので、借入金は相殺されます。

つまり、借金はゼロになります。
ただ、借入残金のみが対象なので余分には出ません。

銀行は融資した残額を回収することが目的なので、
この保険の保険料を銀行自らが負担して支払っています。

したがって、残額分に対しての保険しか掛けていないので、
借りた本人の遺族には1円も入りません。

また、確認シートの記入に告知違反があった場合は、
保険金が支払われませんのでご注意ください。

次に、現状だと保険に加入できないとの判断された人は、
融資承認そのものが下りません。
銀行にとってはリスクが高すぎるからでしょう。

このようなことから、住宅ローンを借りる場合は
保険加入が必須になりますので、
健康状態がとても重要になるのです。

健康状態や過去の病状について不安のある方は
個別にご相談ください。
状況に応じて対応可能な保険や銀行をご紹介します。

住宅ローン審査項目　5.勤務先 6.勤続年数

あなたが銀行だったら、サラリーマンとフリーター
どちらにお金を貸しますか？

フリーターの方でも
3回払いで3万円の融資なら大丈夫でしょう。

一方、30年(360回)払いで3,000万円の融資だとしても
大丈夫といえるでしょうか？

フリーターの方を軽視するわけではありませんが、
「今はフリーターですが近いうちに就職しますから」と
持ちかけられても、銀行は現状で判断せざるを得ません。

銀行は就職する見込みに対して融資はできません。
あくまで書類で審査され、個人の資質は問いません。
※本当は資質の部分が大事だと、私は思います。

「創業1年の会社に勤続半年です」と
申し込みがあっても銀行は貸しにくいですよね。

いまどき将来が絶対安定している会社などあるのかと
言われそうですが、銀行も融資することが仕事なので、
現状で判断しています。

銀行はどこをチェックしているのか？

銀行は書類審査で勤務先の将来性や安定性を確認し、
勤続は正社員になってからの年数を確認しています。

勤務先の情報は帝国データバンクなどの
情報機関から入手してチェックしています。

大きな会社でも、内情は火の車で安定していない会社や
小さな会社でも、業績が良く安定している会社もあります。

次に、勤続年数は健康保険証の資格取得年月日で
いつから勤務したのかを確認しています。
原則1年以上の勤続年数が必要です。

派遣社員から正社員になった場合などは、
派遣された年月日もお教えください。

また、転職や勤務先の廃業・倒産などやむを得なく
勤続年数が1年未満の場合などは個別でご相談ください。

過去に転職後まだ3ヶ月しか経っていない方でも
融資が承認されたこともありました。

【追 伸】
パートや契約社員・派遣社員さんの場合でも
住宅ローンを組むことが可能な場合があります。
お気軽にご相談ください。

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