購入予算はどうやって決めるのですか？

「予算ってどうやって決めればいいのでしょうか？」
「そもそも、いくら借りられるのか分からない...」

例えば、広告に「月々60,000円の支払いでOK！」と
書いてあるマンションが2,200万円だった場合、

「6万円だったら払えるので、2,200万円まで大丈夫かな」と
基準にしている方もおられるのではないでしょうか。

次に、よく耳にするのが、
「今支払っている家賃ぐらいなら払っていけるかも」です。

私もこの仕事をする前はそう思っていました。

例えば、「今の家賃が8万円なら、
ローン返済も月々8万円なら大丈夫」と考えるでしょう。

基準にしやすいので誰しもそう思います。

試しに、月々8万円から借入限度額を※逆算すると
35年返済で1,806万円と出ました。

そこに自己資金200万円と身内からの援助が200万円
あると、プラスして合計2,206万円のマンションなら
購入できると考えますよね。

ですが、本当にこの計算で大丈夫なのでしょうか？

※逆算表は基準金利は4％の35年返済で算出しています。

それでは、予算の決め方をチェックしていきましょう。

マンション購入資金計画 ①　予算の決め方

≪借入限度額≫

今の家賃が8万円だから8万円の支払いなら大丈夫と
考えても本当に大丈夫なのでしょうか？

もし、8万円の支払いなら大丈夫と仮定した場合、
どのような資金計画になるのかを確認していきましょう。

まず、マンションを購入すると、固定資産税と管理費と
修繕積立金が必要です。合計で3万円必要だとします。

マンションを購入すると住宅ローンとは別にこの3万円が
必要になりますので、8万円の支払から差し引きます。
8－3＝5万円となります。

5万円を借入限度額で上記の逆算表で確認しますと、
約1,129万円借りられることになります。

≪自己資金≫

次に自己資金について確認しましょう。

自己資金とは現在ある預貯金の中でマンション購入に
使っても大丈夫なお金のことです。

預貯金を全部購入費用に充当するのではなく、
何かあった時のお金は別に確保しておきましょう。

ご両親などからの援助金も自己資金として利用可能です。
今回は自己資金200万円と援助金200万円の
合計400万円で仮定してみます。

≪購入諸費用≫

次に購入に伴う諸費用について確認しましょう。

諸費用とは登記費用、火災保険料、仲介手数料、印紙代、
銀行保証料・事務手数料、清算金などがあげられます。

詳しい諸費用についてはこちら

目安は購入マンション価格のおよそ8～10％が一般的です。
今回の仮定は130万円とします。

≪リフォーム費用≫

次に、リフォーム費用について確認しましょう。

そもそも、リフォームは必要なのでしょうか？
ある、調査では、

築10年以内のマンション購入で約半数近くの人が、
築20年を超えると約8割の方が何らかのリフォームを
しています。※不動産流通経営協会発表

弊社で請け負うリフォームで
軽微なリフォームだと50万円前後で、

また、水まわりを含めたリフォームなら500万円前後
掛かる場合があります。

今回の仮定は150万円とします。

≪必要経費≫

次に必要経費について確認しましょう。

必要経費とは、マンション購入で予想される費用で
引っ越し代、照明器具やエアコンなどの家電、カーテン、
家具、小物などです。

今回の仮定は70万円とします。

計算してみましょう！

借入限度額1,129万円、自己資金400万円
購入諸費用130万円、リフォーム代金150万円
必要経費70万円

1,129＋400－130－150－70＝1,179万円

もし、家賃の8万円なら大丈夫と予算立てをして
自己資金が400万円用意できた場合、

購入できるマンションの目安は1,179万円になります。

いかがですか。

8万円だと35年返済で1,806万円＋自己資金400万円で
2,206万円のマンションを探すのと

1,179万円のマンションを探すのとでは
どちらが安心でしょうか。

少しシビアに計算をしてきましたが、
事前にしっかり予算を立てることはとても重要です。

なので、安易に現状の家賃で案分せず、
それぞれ項目順に計算してみてはいかがでしょうか。

私はお客さまの現状と将来設計に伴った
提案を心掛けています。
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